Nội dung chính
Việc mua bán và cho thuê tài khoản ngân hàng đang trở thành mối nguy hiểm cho hệ thống tài chính quốc gia.
1. Nghị định 340/2025 – Bối cảnh và mục tiêu
Chính phủ ban hành Nghị định 340/2025 vào ngày 9/2/2025 để cập nhật quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, thay thế Nghị định 88/2019 (được sửa đổi, bổ sung bởi Nghị định 143/2021). Mục tiêu chính là nâng cao tính răn đe, ngăn chặn các hành vi bất hợp pháp như mua bán, cho thuê, hoặc mượn tài khoản thanh toán.
2. Mức phạt mới cho cá nhân
Theo Điều 30 của nghị định, mức phạt được nâng lên đáng kể:
- 1‑9 tài khoản: từ 100 – 150 triệu đồng (trước đây 40 – 50 triệu đồng).
- 10 tài khoản trở lên: từ 150 – 200 triệu đồng (trước đây 50 – 100 triệu đồng).
- Đối với hành vi mở hoặc duy trì tài khoản nặc danh, mạo danh: từ 200 – 250 triệu đồng (trước đây 100 – 150 triệu đồng).
Tất cả mức phạt trên áp dụng cho cá nhân. Khi vi phạm do tổ chức thực hiện, mức phạt sẽ được nhân đôi.
3. Hình thức xử lý bổ sung
Không chỉ bị phạt tiền, người vi phạm còn phải nộp lại toàn bộ lợi nhuận bất hợp pháp cho ngân sách Nhà nước, tạo ra áp lực tài chính mạnh mẽ để ngăn chặn tái phạm.
4. Những lưu ý quan trọng cho người dùng và doanh nghiệp
- Kiểm tra kỹ thông tin cá nhân trước khi cho phép người khác truy cập tài khoản.
- Tránh giao dịch qua các kênh không rõ nguồn gốc; luôn sử dụng các dịch vụ ngân hàng uy tín.
- Doanh nghiệp cần xây dựng chính sách nội bộ nghiêm ngặt, giám sát việc sử dụng tài khoản thanh toán.
Với các mức phạt mới, các hành vi liên quan đến tài khoản thanh toán sẽ gặp rủi ro pháp lý cao hơn. Các cá nhân và tổ chức cần nhanh chóng rà soát, điều chỉnh quy trình để tuân thủ quy định mới.